Как только у человека появляется право собственности на квартиру, за ним закрепляются и ряд обязанностей: оплачивать коммунальные услуги, налог на недвижимость, делать ипотечные взносы, если квартира оформлена в кредит и другие. Игнорирование этих обязанностей может привести не только к серьезным финансовым проблемам, но и, в некоторых случаях, потерей права собственности. Особенно тщательная проверка должна быть еще до покупки жилья. Какие долги по квартире нужно проверять и зачем?
Содержание
Долг по квартплате
Лишь за первый квартал 2023 года задолженность населения за коммунальные услуги выросла более чем на 15%. Причины разные: финансовые трудности, бюрократические и технические ошибки, неправильные реквизиты и прочие.
Чем грозит невыплаченный долг по квартплате
Есть 6 неприятных последствий, с которыми может столкнуться неплательщик коммуналки:
- Пени. Они будут начислены за каждый день просрочки начиная с 31 дня и сразу добавлены в счет квитанции. Размер зависит от действующий ставки и будет составлять 1/300 от действующей ставки, но ее размер не может быть более 9,5%. А с 91 дня с появления задолженности пени составят 1/130.
- Остановка подачи неоплаченных ресурсов. Если вы не выплачиваете долг по ЖКУ (включая пени) в течение 2 месяцев, то вам присылают уведомление об отключении и дают еще 20 дней, чтобы исправить ситуацию. Если этого не сделать, то вам снова вручают уведомления и через 3 дня могут прекратить подачу горячей воды, света, газа и пр. А вот перекрыть холодное водоснабжение, канализацию или отопление они не имеют права, каким бы значительным не был долг. Чтобы вернуть подачу ресурсов, придется выплатить всю сумму задолженностей (при этом пени будут накапливаться даже после отключения), подать заявление на переподключение и оплатить его тоже.
- Взыскание через суд. Поставщик услуги может подать на вас иск, который, скорее всего будет удовлетворен. Тогда судебные приставы могут арестовать ваши счета, начать удерживать до половины зарплаты, изъять имущество с целью продажи. Полученные средства будут направлены на погашение долга, пени и судебных издержек.
- Запрет на выезд за границу. Если долгов по исполнительным листам накопилось более 30 тысяч, собственник квартиры может лишиться возможности покинуть страну. Причем узнать об этом он может уже в аэропорту. И не важно, знал о наличие задолженности заранее или нет.
- Выселение из квартиры и потеря права собственности на нее. Если долги крайне значительные, то судебные приставы могут наложить арест на квартиру с целью ее последующей продажи на аукционе. После того как за счет всей этой суммы коммунальные долги и судебные издержки будут погашены, бывшему собственнику передается остаток средств.
- Продажа с аукциона – крайняя мера, которая применяется, если нет других возможностей взыскать долг. Также продажа невозможна, если у собственника это единственное жилье, однако, даже в этой ситуации есть исключения, поэтому важно проконсультироваться с юристом.
Как собственнику проверить задолженность по ЖКХ
Самое простое – проверить данные, которые указаны в присылаемых вам квитанциях. Где еще можно получить информацию?
- На едином портале ЖКХ. Если у вас есть учетная запись на «Госуслугах», то вы можете быстро авторизироваться в сервисе ГИС ЖКХ. Там нужно будет заполнить заявку, указав номер лицевого счета (посмотреть его можно в квитанции).
- У поставщика услуг. Можно воспользоваться его официальным сайтом, либо же приехать лично, захватив с собой паспорт и правоустанавливающие документы на квартиру.
- С помощью ЕИРЦ. Нужно будет зарегистрироваться, внести данные по своим лицевым счетам. На сайте в режиме реального времени будет отображаться наличие задолженности, ее размер. Там же сумму можно и оплатить.
- Другие способы и онлайн-сервисы. Так, например, можно обратиться в банк (в отделение или через личный кабинет), захватив с собой квитанцию или просто знать лицевой счет. Можно оформить справку об отсутствии задолженности на квартиру через МФЦ – также лично или через сайт. Либо проверить данные на сайте ФССП – нужно знать ФИО должника и дату его рождения. Так вы узнаете, нет ли на него открытого исполнительного производства. Однако, если поставщик не подавал в суд, это еще не значит, что за квартирой не числится долгов.
Можно воспользоваться специальными онлайн-сервисами по проверке недвижимости на обременения и долги, например это можно сделать у нас, заполнив форму ниже.
Оформляя заказ, вы соглашаетесь с политикой о персональных данных и условиями оферты.
Для полного отчета (отчета о рисках) необходимо после подачи заявки дополнительно указать актуальные данные о собственниках, которые узнали у продавца.
Как проверить задолженность перед покупкой квартиры
Долги по квартплате остаются за тем, кто их «набрал», даже если он уже продал квартиру. Однако, именно вам придется тратить время и нервы, чтобы доказать, что задолженность осталась от предыдущего владельца.
Более того, по закону, взносы за капремонт переходят вместе с правом собственности на квартиру.
Поэтому, чтобы не оказаться в такой ситуации, важно еще до подписания договора узнать все ли оплачено. Что нужно получить у продавца:
- Копии последних оплаченных квитанций;
- Свежую справку об отсутствии задолженности – через МФЦ;
- Справку о том, что нет долгов за капитальный ремонт – в УК или Фонде капремонта.
Также можно узнать номер лицевого счета и самостоятельно получить сведения через различные онлайн-сервисы.
Долг по ипотечным выплатам
Если вы приобрели квартиру в кредит, у вас есть обязательство своевременно и в полном объеме выплачивать банку установленную договором сумму. Но такая возможность есть не всегда: нехватка денег, времени, элементарная забывчивость может привести к тому, что начнет накапливаться долг.
Но бывает и другая ситуация – вы изначально приобрели квартиру, ипотека которой еще не погашена. В этом случае все обязательства по кредиту, в том числе и просроченные выплаты, ложатся на нового собственника.
В таких сделках обязательно согласие самого банка, в котором открыта ипотека, иначе ЕГРН не позволит заключить договор купли-продажи.
Задолженность по ипотеке: последствия
Просроченные выплаты не только грозят неприятными звонками из банка, но и серьезными финансовыми последствиями. Так, например, в зависимости от условий заключенного вами договора, банк может:
- Назначить единовременный штраф за сам факт нарушения ваших долговых обязательств.
Его сумма будет зависеть от ключевой ставки, действующей на момент просрочки. Важно! При этом ставка не должна быть больше той, которая была актуальна в момент заключения договора. Если сейчас она 13%, а брали вы договор при ставке 5%, то именно эта цифра будет использоваться в расчетах. Она умножается на сумму ежемесячного платежа, затем на количество дней просрочки, а потом делится на 365.
- Назначить пени.
Это неустойка, которая будет накапливаться за каждый день и увеличивать сумму вашего ипотечного долга. Размер также будет зависеть от условий, прописанных в договоре, но сумма не должна превышать 0,6% от размера задолженности.
Важно! Банк может назначить и штраф, и пени одновременно, если это следует из заключенной вами сделки.
- Реализовать залог.
Это самое неприятное последствие для собственника. Если он не делает ипотечные выплаты более 3 месяцев, а сумма долга начала превышать 5% от стоимости вашей квартиры, то банк может подать иск в суд с требованием вернуть предоставленное залоговое имущество – то есть, ваше жилье.
Если суд вынесет решение в пользу банка, то собственник лишается недвижимости, а она продается либо на аукционе, либо, по согласию сторон, продажей займется сам банк. Сама квартира может быть арестована судебными приставами. Такая ситуация может сложиться, даже если у вас это единственное жилье. За счет продажи квартиры банк покроет ваши долги.
Как узнать о наличии долгов за ипотеку
Обычно с собственной задолженностью вопросы не возникают – банки сами активно напоминают о необходимых выплатах и предупреждают о просрочке.
Чтобы самостоятельно выяснить какая сумма кредита все еще висит на вас, можно:
- Лично или через интернет-банкинг сделать запрос в том банке, с которым вы заключали договор.
Услуга бесплатная, сведения будут предоставлены либо мгновенно в электронном виде, либо в письменной в форме, когда вы посетите банк.
- Сделать запрос в БКИ о выписке по всей кредитной истории.
Это можно оформить либо через сайт «Госуслуги», либо через Сбербанк, либо через официальный сайт ЦБ. Гражданин имеет право получить такую выписку бесплатно, но не более 2 раз за год. Для последующих запросов нужно будет оплатить услугу. Также узнать о долгах можно, обратившись в проверенную кредитную организацию, у которой есть доступ к общим базам.
- Через Федеральную службу судебных приставов.
Тут действует та же схема, что и с долгами по ЖКУ, нужно будет ввести свои ФИО, дату рождения, регион. Но сведения будут отражаться, только если на вас уже открыто судебное производство.
Проверка ипотечного долга при покупке квартиры
Выписка из банка или БКИ, которая отражает сумму долга, подходит только если вы узнаете сведения о своих собственных кредитах. Но что делать, если вы покупаете квартиру и хотите проверить, не находится ли она в залоге у банка и ипотечный долг полностью оплачен? Проще всего попросить продавца предоставить справку о том, что ипотека полностью погашена и ее собственник должен банку 0 рублей 0 копеек.
Долг по налоговым выплатам за квартиру
Невыплаченный ежегодный налог за недвижимость также приводит к ограничению права выезда за границу, назначению пени, взысканию суммы в судебном порядке и прочие. Узнать о долге можно на сайте ФНС, «Госуслугах» или в квитанции, которую присылает налоговая.
Такой долг остается за собственником даже при продаже квартиры и не переходит к новому владельцу.
Арест квартиры за долги
Перед покупкой квартиры важно обязательно проверить, не находится ли она под арестом за какие-либо неисполненные финансовые обязательства. Чтобы получить эти сведения можно попросить продавца предоставить свежую выписку из ЕГРН – в ней будет информация о том, есть ли какие-то ограничения права собственности. Заказать ее можно через МФЦ или сайт Росреестра.
Получить отчет о недвижимости на основе выписки из ЕГРН можно заполнив форму ниже.
Оформляя заказ, вы соглашаетесь с политикой о персональных данных и условиями оферты.
Для полного отчета (отчета о рисках) необходимо после подачи заявки дополнительно указать актуальные данные о собственниках, которые узнали у продавца.
Другой вариант – также через сайт ФССП, ведь арест недвижимости означает открытое исполнительное производство.
Заключение
Долги по квартире могут быть результатом как ваших собственных действий или бездействия, так и нарушений предыдущего собственника. Покупать ли квартиру с долгами, если такие выявлены? Это решать только вам, внимательно взвесив все «за» и «против». Иначе может оказаться, что сделка окажется крайне невыгодной.
